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क्या आपने कभी सोचा है कि वित्तीय और अन्य क्षेत्र ग्राहक पहचान को सख्ती से सत्यापित क्यों करते हैं? यह महत्वपूर्ण प्रक्रिया व्यवसायों और ग्राहकों को विभिन्न पहचाने गए जोखिमों से बचाती है। प्रतिरूपण, मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवादी गतिविधियों को रोकते समय सेवा रक्षा की पहली पंक्ति है।
हालांकि वित्तीय क्षेत्र में केवाईसी आम है, यह रियल एस्टेट, अकाउंटिंग और क्रिप्टोकरेंसी जैसे अन्य उद्योगों में भी उपलब्ध है। इसलिए, यदि आपके पास कोई कंपनी या व्यवसाय है जो कई ग्राहकों को सेवाएं प्रदान करता है, तो प्रक्रिया को अपनाने की सलाह दी जाती है। परंपरागत रूप से, प्रक्रिया मैनुअल प्रक्रियाओं पर निर्भर थी, स्वचालन तकनीक ने आधुनिक समय में प्रक्रिया को बदल दिया है।
विचार करना कि आपको अपने व्यवसाय में केवाईसी सेवाओं को क्यों लागू करना चाहिए? आइए जानें 5 महत्वपूर्ण फायदे।
केवाईसी क्या है?
पूर्ण रूप से केवाईसी का मतलब है कि अपने ग्राहक को जानें एक विनियमित प्रक्रिया है जहां निवेश सेवाओं और उत्पादों तक पहुंचने से पहले अपने ग्राहकों की पहचान और सत्यापन करता है। मुख्य उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि लोग वही हैं जो वे होने का दावा करते हैं। प्रक्रिया मुख्य रूप से तीन मुख्य सिद्धांतों पर निर्भर करती है जिनमें शामिल हैं;
ग्राहक पहचान कार्यक्रम (CIP)
एक व्यवसाय को व्यक्तिगत पहचान विवरण जैसे जन्म तिथि, व्यक्तिगत पता, नाम, आईडी कार्ड नंबर और अन्य तक पहुंचना चाहिए।
ग्राहक देय परिश्रम (CDD)
इसमें ग्राहक विवरण एकत्र करना और सत्यापित करना और उनके जोखिम स्तरों का विश्लेषण करना शामिल है।
बढ़ी हुई उचित परिश्रम (EDD)
EDD उच्च जोखिम वाले ग्राहकों के लिए अतिरिक्त व्यक्तिगत जानकारी के संग्रह पर जोर देता है। यह आम बात है अगर किसी ग्राहक को आतंकवाद, ड्रग्स और मनी लॉन्ड्रिंग के वित्तपोषण का संदेह है।
5 केवाईसी सेवाओं के लाभ
अपने व्यवसाय में मैनुअल या स्वचालित केवाईसी सेवाओं को अपनाने से पहले, ये कुछ फायदे हैं।
यह पुष्टि करना कि यह सही ग्राहक है जिसकी आप सेवा कर रहे हैं, धोखाधड़ी को रोकने में मदद करने के सबसे सुरक्षित तरीकों में से एक है। कभी-कभी, जो लोग वित्तीय धोखाधड़ी करना चाहते हैं, वे दूसरों का प्रतिरूपण करने का प्रयास करेंगे।
लेकिन जब किसी संस्थान के पास किसी भी लेनदेन से पहले अपने ग्राहकों की जांच करने के लिए एक मजबूत तंत्र होता है, तो धोखेबाजों के लिए उस रास्ते का फायदा उठाना मुश्किल हो जाता है। एआई और बैंकिंग ऑटोमेशन जैसी नवीनतम तकनीक का उपयोग करते हुए, केवाईसी के हिस्से के रूप में बायोमेट्रिक सत्यापन ने प्रतिरूपण और पहचान की चोरी के कारण धोखाधड़ी को कम किया है।
धोखाधड़ी पर, बैंक और अन्य वित्तीय सेवा निवेश लोगों को कर चोरी, जालसाजी और अन्य आपराधिक गतिविधियों जैसी धोखाधड़ी गतिविधियों में संलग्न होने में मदद कर सकते हैं।
जब किसी व्यवसाय के पास इन अवैध लेनदेन में शामिल मालिक का खाता विवरण होता है, तो संबंधित अधिकारियों के लिए उन्हें गिरफ्तार करना और उन पर मुकदमा चलाना आसान होता है। यह व्यवसाय को ऐसी गतिविधियों के परिणामस्वरूप कानूनी निहितार्थों से बचाता है।
2. मनी लॉन्ड्रिंग से निपटने में कुशल,
मनी लॉन्ड्रिंग एक गंभीर वैश्विक अपराध है और कई देशों ने इसे रोकने के लिए मजबूत उपाय किए हैं। संयुक्त राज्य अमेरिका में, बैंक और अन्य वित्तीय संस्थान जो मनी लॉन्ड्रिंग को सक्षम कर सकते हैं, उन्हें एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग कानूनों का पालन करने के लिए केवीवाई को लागू करने के लिए कानून द्वारा आवश्यक है।
जब नीति को सख्ती के साथ लागू किया जाता है, तो यह धन शोधन को रोकने में मदद करता है, जो आतंकवाद गतिविधियों और मादक पदार्थों की तस्करी को समाप्त कर सकता है।
आमतौर पर, बैंक खाता खोलने की प्रक्रिया के दौरान ग्राहकों की जानकारी पर कब्जा कर लेते हैं। साथ ही, वे हर गतिविधि के लिए खाते का रखरखाव और निगरानी करते हैं। खाते को रडार पर रखा जा सकता है और संदिग्ध जमा, भुगतान और स्थानान्तरण के मामले में जांच की जा सकती है। चूंकि खाता स्वामी का विवरण ज्ञात है, इसलिए उनकी पहचान करना और आवश्यक कदम उठाना आसान हो जाता है।
किसी व्यवसाय में केवाईसी लागू करने से उत्कृष्ट सुरक्षा मिलती है। यह प्रक्रिया यह सुनिश्चित करने में अद्भुत है कि आप व्यक्तियों और संगठनों की उचित जांच और पृष्ठभूमि की जांच कर सकते हैं ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके व्यवसाय के लिए खतरा नहीं हैं। इसके अतिरिक्त, प्रक्रिया सुनिश्चित करती है कि आप सेवाओं की पेशकश करते समय केवल अपने पंजीकृत ग्राहकों को प्राथमिकता दे सकते हैं।
उदाहरण के लिए, बैंक केवल अपने पंजीकृत ग्राहकों को ऋण प्रदान कर सकते हैं। नकदी निकालने पर भी यही बात लागू होती है, क्योंकि केवल बैंक खाते वाले सदस्य ही अपने सिस्टम से निकासी कर सकते हैं।
व्यवसायों की सुरक्षा के अलावा, ग्राहकों की सुरक्षा में केवाईसी आवश्यक है। बैंक में लेनदेन करते समय, सत्यापन प्रक्रिया यह सुनिश्चित करती है कि ग्राहक प्रतिरूपण से सुरक्षित हैं।
नतीजतन, बैंकिंग सिस्टम द्वारा पहचान में त्रुटियों के कारण ग्राहकों के लिए अपना धन खोना कठिन है। केवाईसी का अनुपालन करने के उद्देश्य से कई पहचान तंत्र त्रुटियों के लिए कठिन बनाते हैं।
केवाईसी से बेहतर ग्राहक सेवा हो सकती है, खासकर जब आप स्वचालित सिस्टम चुनते हैं। यद्यपि पारंपरिक तरीके वित्तीय और अन्य क्षेत्रों में आम तौर पर दोषों को रोकने में प्रभावी थे, दक्षता एक बड़ा मुद्दा था।
कागजात के पहाड़ों से मैन्युअल रूप से निपटने से धीमी प्रक्रिया हुई, जिससे ग्राहकों की संतुष्टि नकारात्मक रूप से प्रभावित हुई। यही कारण है कि समय और त्रुटियों को कम करने और दक्षता में सुधार करने के लिए आजकल अधिकांश ग्राहक सत्यापन स्वचालित हैं।
केवाईसी ऑटोमेशन के माध्यम से, आप ग्राहकों को शानदार सेवाएं प्रदान कर सकते हैं, जिससे आपकी कंपनी की प्रतिष्ठा में सुधार होता है। सेवाओं तक पहुंच को तेज़ बनाने के अलावा, जरूरत पड़ने पर उन तक पहुंचना भी आसान है। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास एक बैंक खाता है, तो सेवाओं को स्वचालित करने का मतलब है कि आप आसान स्वचालित सत्यापन प्रक्रियाओं के साथ स्मार्टफोन या कंप्यूटर के माध्यम से दूरस्थ रूप से सेवाओं तक पहुंच सकते हैं।
5. जोखिम मूल्यांकन में उधारदाताओं की सहायता करें
बैंकों के पास अपने ग्राहक खाते का विवरण होना उनके व्यवसाय के लिए आवश्यक है। खाता विवरण, ठीक ऋण विवरण, बैंकों को यह निर्धारित करने में मदद कर सकता है कि ग्राहक अपने ऋण का भुगतान करने या डिफ़ॉल्ट होने की संभावना रखते हैं या नहीं। जब वे जोखिम मूल्यांकन करते हैं, तो वे यह तय कर सकते हैं कि ऋण की पेशकश करनी है या नहीं।
ऋण पात्रता और जोखिमों का आकलन करने के अलावा, बैंक धोखाधड़ी गतिविधियों में शामिल होने की लोगों की संभावना का मूल्यांकन कर सकते हैं। यह ऋण जारी करते समय सही निर्णय लेने और आवश्यक होने पर अतिरिक्त सुरक्षा उपाय करने में मदद करता है। संभावित धोखाधड़ी गतिविधि से निपटने के दौरान आपराधिक गतिविधि होने से पहले बैंक सक्रिय उपाय करके एक खाते को निलंबित कर सकते हैं।
समाप्ति
अपने ग्राहकों को जानना किसी भी योग्य व्यवसाय के लिए महत्वपूर्ण चीजों में से एक है। यह व्यवसाय संचालन को सुरक्षित बनाता है क्योंकि आप ग्राहक व्यवहार की निगरानी कर सकते हैं। साथ ही, यह प्रक्रिया आपको विभिन्न ग्राहक रुझानों से बातचीत करने और उनका निरीक्षण करने में सक्षम बनाती है, जिससे प्रस्तावित सेवाओं को अनुकूलित करना आसान हो जाता है।
जबकि केवाईसी सेवा व्यवसाय को कई लाभ प्रदान करती है, नीति को लागू करने से आपका व्यवसाय राज्य के कानूनों के अनुरूप हो जाता है, इसलिए जुर्माना और अन्य कानूनी नतीजों से बचा जाता है।
